Financiamento imobiliário em atraso
Parcela do financiamento atrasada: do primeiro atraso ao leilão de imóvel financiado, e o que fazer em cada fase
Uma parcela atrasou, depois outra, e a renda não voltou ao normal. No financiamento com alienação fiduciária, o caminho até o leilão é rápido e passa pelo cartório, sem juiz.
Dra. Ana Maria MagalhãesOAB/BA 75.942- Atendimento online em todo o Brasil
- Sede em Salvador (BA)
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- Atendimento em Salvador e todo o Brasil
- Dedicada ao Direito Bancário
- Informação com base em normas oficiais
- Sem promessa de resultado
Resposta rápida
Com a parcela do financiamento atrasada, o banco pode pedir ao cartório que intime você a pagar em 15 dias, pela Lei 9.514/1997; sem pagamento, o imóvel passa para o banco e vai a leilão. Até a consolidação, pagar os atrasados encerra o processo, e depois dela ainda há caminhos.
Cada fase tem um prazo e uma saída diferente, por isso o primeiro passo é saber em qual delas o seu financiamento está. Quando a intimação já chegou ou o leilão tem data, veja a página da suspensão de leilão de imóvel.
Serviços do tema
Serviços para quem tem o financiamento do imóvel em atraso
São dois serviços: um para quando o leilão se aproxima e outro para rever o contrato do financiamento.
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Suspensão de leilão de imóvel
Pedido de suspensão do leilão e revisão do financiamento imobiliário com parcelas em atraso no banco.
Como funciona a suspensão de leilão de imóvel -
Revisional de financiamento imobiliário
Conferência do sistema de amortização, da correção e dos seguros do financiamento da casa.
Revisional de financiamento imobiliário
Comparativo
Em que fase está o seu financiamento
O que pode ser feito muda a cada fase. A tabela mostra as fases e a saída de cada uma.
| Fase | O que a lei prevê | Serviço indicado |
|---|---|---|
| Parcelas atrasadas, sem intimação | Prazo de carência do contrato antes do aviso | Revisional de financiamento imobiliário |
| Intimação do cartório recebida | 15 dias para pagar os atrasados e encargos | Suspensão de leilão de imóvel |
| Imóvel consolidado para o banco | Leilões e direito de preferência do devedor | Suspensão de leilão de imóvel |
| Leilão com data marcada | Aviso ao devedor das datas e dos valores | Suspensão de leilão de imóvel |
| Muitas dívidas além da casa | Plano para as dívidas de consumo | Ação de superendividamento |
Guarde todos os avisos do cartório e do banco com o envelope: as datas deles contam os prazos de cada fase.
Como funciona
Como a advogada trata o financiamento em atraso
O trabalho começa pela fase em que o financiamento está, porque cada uma tem um prazo próprio.
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Fase identificada
Contrato, avisos e matrícula do imóvel mostram em que fase a cobrança está agora.
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Contrato conferido
Juros, seguros e sistema de amortização são conferidos para achar cobranças a mais.
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Proposta por escrito
O serviço e os valores ficam combinados por escrito antes de qualquer pedido.
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Pedido ao banco ou ao juiz
Conforme a fase, cabe acordo, revisão do contrato ou pedido ao juiz sobre o leilão.
Não ignore a intimação do cartório: os 15 dias para pagar contam da entrega, mesmo que ninguém da família tenha aberto o envelope.
Diferenciais
Por que tratar o imóvel financiado com a advogada Ana Magalhães
A Ana Maria Magalhães Advocacia começa pela matrícula e pelos avisos, porque são eles que dizem o tempo que resta.
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Fase vista na matrícula
A matrícula do imóvel mostra se já houve consolidação e quando ela foi feita.
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Lei 9.514 aplicada
Cada fase é tratada pelas regras da alienação fiduciária com a Lei 14.711.
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Nenhuma promessa
A advogada não promete manter o imóvel nem prazo, e explica o que cabe.
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Custo acertado no início
O serviço e os valores ficam escritos antes de qualquer pedido ao banco.
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Sem julgamento
Atraso acontece com quem perdeu renda; o foco é o que ainda dá para fazer.
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OAB/BA nº 75.942
Oito anos de advocacia dedicada ao Direito Bancário, em todo o Brasil.
Guia do tema
Guia do financiamento em atraso: prazos, avisos e direitos
A lei dá prazos curtos ao devedor, mas também deveres ao banco. O guia reúne essas regras.
Prazos e deveres em cada fase da alienação fiduciária
Cada linha traz uma fase, o prazo e o dever de quem cobra.
| Fase | Prazo | Dever de quem cobra |
|---|---|---|
| Carência | O previsto no contrato | Esperar o prazo antes da intimação |
| Intimação | 15 dias para pagar | Intimar o devedor pelo cartório |
| Consolidação | Após os 15 dias sem pagamento | Pagar o imposto e registrar |
| Leilões | Prazos do art. 27 | Avisar o devedor das datas |
| Preferência | Até a data do segundo leilão | Aceitar a compra pelo devedor |
Sinais de que o financiamento está chegando ao leilão
Estes sinais mostram que a cobrança está avançando para as fases finais.
- Chegou uma carta do cartório de registro de imóveis com prazo para pagar.
- O banco parou de aceitar parcelas avulsas e exige o valor total em atraso.
- A matrícula do imóvel passou a mostrar o banco como dono do imóvel.
- Você recebeu um aviso com as datas e os valores de dois leilões do imóvel.
- Corretores e interessados começaram a procurar o imóvel para uma visita.
- O site de um leiloeiro anuncia o seu imóvel com foto, endereço e lance.
Erros comuns de quem atrasa o financiamento
Quatro atitudes encurtam o tempo que resta para reagir.
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Ignorar o aviso do cartório
Os 15 dias para pagar correm mesmo sem o envelope ter sido aberto.
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Pegar crédito caro para pagar
Empréstimo de juros altos resolve o mês e piora a dívida inteira.
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Negociar só por telefone
Promessa verbal do banco não suspende a intimação nem o leilão.
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Esperar o leilão para agir
Depois da consolidação, as saídas ficam menores e mais caras.
Onde atendemos
Onde a advogada atende casos de imóvel financiado
O atendimento é a distância, e o pedido corre na comarca do imóvel ou na Justiça Federal, quando o credor é a Caixa.
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Salvador
Moradores da capital baiana, com os pedidos nas varas cíveis do TJBA ou na Justiça Federal na Bahia, quando o credor é a Caixa.
Advogada de Direito Bancário em Salvador
Atendimento online em todo o Brasil: o pedido corre na comarca do imóvel.
Perguntas frequentes
Perguntas frequentes sobre a parcela do financiamento atrasada
Dúvidas comuns de quem atrasou o financiamento da casa, respondidas pela advogada Ana Maria Magalhães.
Com quantas parcelas atrasadas o banco pode tomar o imóvel?
A lei não fixa um número de parcelas: o banco pode iniciar a cobrança no cartório depois do prazo de carência do contrato. Por isso, vale ler o contrato logo no primeiro atraso.
O banco precisa de juiz para retomar o imóvel financiado?
Na alienação fiduciária, não. A intimação, a consolidação e os leilões são feitos pelo cartório e pelo banco, e o juiz só entra se alguém pedir.
Quanto tempo tenho depois da intimação do cartório?
Quinze dias para pagar as parcelas atrasadas, os juros, as multas e as despesas da cobrança, pelo art. 26 da Lei 9.514/1997. Pagando, o contrato continua.
Ainda dá para salvar o imóvel depois da consolidação?
Em alguns casos, sim. Até o segundo leilão, o devedor tem preferência para comprar o imóvel pagando a dívida e as despesas, e falhas no procedimento podem ser discutidas.
O banco precisa avisar as datas do leilão?
Sim. O devedor deve ser comunicado das datas, horários e locais dos leilões, e a falta desse aviso pode ser discutida na Justiça.
Se o imóvel for vendido no leilão, eu recebo alguma coisa?
Se o lance passar do valor da dívida e das despesas, a diferença deve ser entregue ao antigo devedor, pelas regras do art. 27 da Lei 9.514/1997. Peça ao banco a prestação de contas do leilão.
Financiamento da Caixa corre em qual Justiça?
Quando a Caixa é parte, a ação corre na Justiça Federal, pelo art. 109, I, da Constituição. Nos bancos privados, a ação vai à Justiça Estadual.
Posso pedir a revisão do financiamento mesmo atrasado?
Pode. A revisão do contrato discute juros, seguros e correção, e às vezes reduz o valor dos atrasados, mas não suspende sozinha os prazos do cartório.
Vender o imóvel financiado é uma saída?
Pode ser, com a quitação do saldo pelo comprador ou com a anuência do banco. A venda precisa ser feita antes da consolidação para que você receba a diferença.
Quais documentos devo separar para a análise?
O contrato do financiamento, os avisos do cartório e do banco, a matrícula atualizada do imóvel e os comprovantes das parcelas pagas. Com eles, a fase e os prazos ficam claros logo na primeira conversa.
Cada fase tem um prazo: conte em que fase está o seu financiamento e veja o que ainda dá para fazer.
Descubra em que fase está o seu financiamento e o tempo que resta
Mande o contrato, os avisos e a matrícula do imóvel, e a advogada indica a fase da cobrança e as saídas possíveis.
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