Venda de produto fora do seu perfil
Investimento inadequado ao perfil: suitability e quando o banco vende risco a quem não queria
Você disse ao gerente que queria segurança e liquidez. Ele ofereceu algo que rendia mais, e você confiou. Anos depois, o produto caiu ou ficou preso, e o risco nunca tinha sido explicado.
Dra. Ana Maria MagalhãesOAB/BA 75.942- Atendimento online em todo o Brasil
- Sede em Salvador (BA)
- (24) 99233-1416
- Atendimento em Salvador e todo o Brasil
- Dedicada ao Direito Bancário
- Informação com base em normas oficiais
- Sem promessa de resultado
Resposta rápida
O investimento inadequado ao perfil é o produto vendido sem combinar com os objetivos, a situação financeira e o conhecimento do cliente, o que a Resolução CVM 30/2021 proíbe. Quando o banco ou a corretora descumpre esse dever e o cliente tem prejuízo, cabe pedido de reparação.
Entenda
O dever do banco de vender só o que combina com você
Antes de recomendar um produto, o banco precisa saber seus objetivos, sua renda e o quanto você entende de investimento. Esse é o dever de adequação, conhecido como suitability.
Quando a venda é correta
Quando o produto combina com o perfil apurado e os riscos foram explicados por escrito antes da aplicação.
Quando a venda é inadequada
Quando o perfil apontava segurança e o produto tinha risco alto, prazo longo ou nenhuma liquidez.
O termo de ciência de risco assinado às pressas não afasta, sozinho, o dever de explicar o produto.
Guia do serviço
Guia da venda inadequada: perfil e produto lado a lado
A comparação entre o perfil e o produto mostra a falha. A tabela traz os casos mais comuns.
Perfis de investidor e produtos que não combinam com eles
Cada linha mostra um perfil e um produto que costuma ser vendido fora dele.
| Perfil apurado | Produto vendido | Por que não combina |
|---|---|---|
| Conservador | COE com capital em risco | Pode perder parte do valor |
| Conservador | Fundo de ações | Oscila muito no curto prazo |
| Precisa de liquidez | Título de prazo longo | Dinheiro preso por anos |
| Aposentado com renda fixa | Debênture sem cobertura | Risco do emissor |
| Sem experiência | Produto complexo | Risco difícil de entender |
Critérios para pedir reparação pela venda inadequada
Quatro perguntas mostram a força do pedido.
-
Qual era o seu perfil?
A análise de perfil mostra o risco que você aceitava correr.
-
O produto combinava?
Produto de risco para perfil conservador indica falha na venda.
-
Os riscos foram explicados?
Sem lâmina nem explicação escrita, faltou a informação devida.
-
Quando veio o prejuízo?
O prazo para pedir reparação costuma ser de cinco anos.
Se a perda veio da quebra do banco emissor, veja a página do banco em liquidação extrajudicial.
Quando procurar
Situações em que a venda do investimento pode ser questionada
Estes sinais aparecem com frequência quando o produto foi vendido fora do seu perfil.
- Você se declarou conservador e recebeu um produto de risco alto.
- O gerente comparou o produto com a poupança e falou só do retorno.
- O dinheiro ficou preso por anos, sem resgate antes do vencimento.
- Você nunca recebeu a lâmina nem material escrito sobre os riscos.
- A aplicação foi feita por um aposentado sem experiência no mercado.
- O produto caiu de valor e o banco disse que o risco era seu.
Passo a passo
Os quatro passos para questionar a venda inadequada
O pedido compara o seu perfil com o produto vendido. O trabalho segue quatro passos.
-
Perfil e produto
A análise de perfil e a lâmina do produto mostram se os dois combinavam.
-
Conversas da venda
E-mails, mensagens e gravações mostram o que o gerente disse sobre o risco.
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Proposta por escrito
O serviço e os valores ficam combinados por escrito antes de qualquer pedido.
-
Pedido de reparação
O pedido vai ao banco e, sem solução, ao juiz, com a perda calculada.
Peça ao banco a cópia da sua análise de perfil e da lâmina do produto: ele é obrigado a ter esses documentos.
Valores
Quanto custa questionar a venda inadequada
O custo depende do valor investido e da prova disponível, e é combinado por escrito antes. A OAB não permite anunciar honorários aqui.
| Fator | Como influencia |
|---|---|
| Valor da perda | Perdas maiores pedem mais prova |
| Documentos da venda | Perfil e lâmina faltando precisam ser pedidos |
| Número de produtos | Cada produto tem análise própria |
| Cálculo da perda | Pode exigir parecer técnico |
Por que a Dra. Ana
Por que questionar a venda com a advogada Ana Magalhães
A Ana Maria Magalhães Advocacia compara o seu perfil com o produto antes de qualquer pedido ao banco.
- Perfil conferido. A análise de perfil é lida linha por linha com o produto.
- Venda reconstruída. Mensagens e e-mails mostram o que foi dito sobre o risco.
- Sem promessa de valor. A advogada não promete reaver o valor nem prazo do juiz.
- Valores definidos antes. O serviço e o custo ficam combinados por escrito no início.
- Sem julgamento. Confiar no gerente do banco não é erro de quem investiu.
- OAB/BA nº 75.942. Oito anos de advocacia dedicada ao Direito Bancário no Brasil.
Advogada responsável
Dra. Ana Maria Magalhães
OAB/BA 75.942 · Ana Maria Magalhães Advocacia
Advogada da Ana Maria Magalhães Advocacia, em Salvador (BA), com 8 anos de advocacia dedicada ao Direito Bancário. Atende empresas e empresários de Salvador e de todo o Brasil, também online.
- Contato e documentos pelo WhatsApp
- Serviço e valores combinados por escrito antes de começar
- Análise honesta, sem promessa de resultado
Inscrição OAB/BA nº 75.942 e perfil @annamariademagalhaes no Instagram.
Escopo do serviço
O que entra no serviço sobre a venda inadequada
O serviço cobre a análise da venda e o pedido; a gestão dos investimentos não faz parte.
Está incluído
- Comparação entre a análise de perfil e o produto.
- Reunião das conversas e dos materiais da venda.
- Pedido escrito ao banco e à ouvidoria.
- Ação de reparação com a perda calculada.
Não está incluído
- Promessa de valor recebido ou de prazo.
- Recomendação de novos investimentos.
- Perdas de mercado informadas antes da compra.
- Contratação só no êxito: o custo é definido antes.
Onde atendemos
Onde a advogada atende casos de investimento inadequado
A ação contra o banco ou a corretora pode correr na comarca onde você mora, em qualquer estado, com atendimento a distância.
-
Salvador
Investidores da capital baiana, com as ações nos Juizados e nas varas cíveis do TJBA.
Advogada de Direito Bancário em Salvador
Atendimento online em todo o Brasil: a ação contra o banco ou a corretora pode correr onde você mora (CDC, art. 101, I).
Perguntas frequentes
Perguntas frequentes sobre investimento inadequado ao perfil
Dúvidas de quem recebeu um produto que não combinava com o seu perfil, respondidas pela advogada Ana Maria Magalhães.
O que é suitability?
É o dever do banco e da corretora de verificar se o produto combina com o perfil do cliente antes de recomendar. A regra está na Resolução CVM 30/2021.
O banco pode vender produto de risco para conservador?
Só se o cliente pedir por conta própria e for alertado por escrito do desajuste. Recomendar o produto de risco ao conservador descumpre a regra.
Como sei qual era o meu perfil de investidor?
Peça ao banco a cópia da análise de perfil que você respondeu. Ela mostra a classificação e a data em que foi feita.
O banco precisa atualizar o meu perfil?
Precisa, em intervalos regulares e quando a sua situação muda. Perfil antigo usado para vender produto novo pode indicar falha.
Perda por queda da bolsa gera reparação?
Não, quando o produto combinava com o perfil e o risco foi explicado. A reparação depende de falha na venda, e não só da perda.
COE pode ser vendido para aposentado?
Pode, se combinar com o perfil e os riscos forem explicados. COE com capital em risco vendido como produto seguro é caso típico de questionamento.
O gerente disse que era seguro. Isso conta como prova?
Conta, se houver registro em mensagem, e-mail ou gravação. Testemunhas e o próprio material entregue também ajudam a mostrar o que foi dito.
Posso pedir a devolução de todo o valor investido?
O pedido costuma ser da diferença entre o que você tem e o que teria num produto adequado. O cálculo depende do caso e dos documentos.
Reclamar na ouvidoria antes ajuda?
Ajuda, porque a resposta escrita mostra a versão do banco e pode trazer os documentos da venda. O protocolo também serve de prova.
A corretora independente tem o mesmo dever?
Tem. Qualquer instituição que recomende o produto precisa verificar a adequação ao perfil do cliente.
Comece pelo extrato: fazer a triagem com a advogada sobre o investimento inadequado.
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Outros caminhos para quem teve prejuízo com investimento
Mande o extrato e a análise de perfil
Mande o extrato, a análise de perfil e as conversas da venda, e a advogada indica se cabe reparação.
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