Renegociação de dívida bancária
Advogado para renegociar dívida com banco: acordo e confissão de dívida com conta feita antes
O banco manda uma proposta com prazo para aceitar e uma parcela que parece caber. Antes de assinar, vale saber quanto da dívida é real e o que o acordo faz você abrir mão.
Dra. Ana Maria MagalhãesOAB/BA 75.942- Atendimento online em todo o Brasil
- Sede em Salvador (BA)
- (24) 99233-1416
- Atendimento em Salvador e todo o Brasil
- Dedicada ao Direito Bancário
- Informação com base em normas oficiais
- Sem promessa de resultado
Resposta rápida
Uma advogada para renegociar dívida com banco confere quanto da dívida é de fato devido, lê a proposta e as cláusulas de confissão antes da assinatura e negocia com base nesse cálculo. A Súmula 286 do STJ permite discutir os contratos antigos mesmo depois de um acordo.
Entenda
O que muda quando você assina uma renegociação
Toda renegociação cria um contrato novo, que costuma trazer uma confissão de dívida. O valor confessado vira a base da nova cobrança, com juros próprios e, muitas vezes, novas condições de cobrança.
O que o acordo pode trazer
Prazo maior, parcela menor e taxa diferente, mas também juros sobre juros antigos que já estavam embutidos no saldo.
O que o acordo não apaga
Pela Súmula 286 do STJ, as ilegalidades dos contratos anteriores podem ser discutidas mesmo depois da renegociação.
Pessoas físicas com muitas dívidas também podem usar o processo de repactuação da Lei 14.181/2021, que reúne todos os credores numa só conversa.
Quando procurar
Situações em que vale ter apoio para renegociar com o banco
Estes sinais indicam que a proposta do banco merece uma conta antes da assinatura.
- O banco deu um prazo curto para aceitar a proposta, com desconto que acaba logo.
- O valor do acordo é maior que o total das parcelas que faltavam no contrato.
- A proposta traz confissão de dívida e renúncia a discutir contratos antigos.
- O acordo pede um avalista ou devedor solidário que não existia na dívida antiga.
- Você já renegociou a mesma dívida mais de uma vez e o saldo não diminuiu.
- A dívida tem mais de cinco anos e o banco ainda cobra como se fosse recente.
Guia do serviço
Guia da renegociação: o que conferir na proposta do banco
Uma proposta pode parecer boa e esconder custos. A tabela mostra os itens que mais pesam na decisão.
Itens da proposta de renegociação e o que verificar
Cada linha traz um item da proposta e a pergunta que deve ser feita antes de assinar.
| Item da proposta | O que verificar | Por que importa |
|---|---|---|
| Valor confessado | Se inclui juros e encargos antigos | Vira a base da nova cobrança |
| Taxa do acordo | Taxa efetiva e custo total | Parcela menor pode custar mais |
| Cláusula de renúncia | Se tira o direito de discutir | A Súmula 286 protege esse direito |
| Novos devedores | Avalista ou devedor solidário | Leva a dívida para outra pessoa |
| Dívida antiga | Data do vencimento original | Pode estar prescrita para cobrança |
Critérios para decidir entre aceitar o acordo e revisar a dívida
Quatro perguntas ajudam a escolher o caminho antes do prazo do banco.
-
Quanto é de fato devido?
A conta do contrato mostra se o saldo cobrado inclui encargos indevidos.
-
A parcela cabe por muito tempo?
Acordo que quebra em poucos meses volta a cobrança com mais encargos.
-
A dívida está prescrita?
Dívida vencida há mais de cinco anos tem regras próprias de cobrança.
-
Quem passa a dever?
Incluir um parente como devedor leva o risco para fora de você.
Para empresas com várias dívidas bancárias, veja a revisão de contrato bancário da empresa.
Como funciona
Como a advogada conduz a renegociação com o banco
A renegociação segue quatro etapas, e a assinatura só acontece depois que a conta fecha para você.
-
Dívida mapeada
Contratos, extratos e a proposta mostram quanto o banco cobra e por quê.
-
Saldo conferido
A conta separa o valor devido dos encargos que podem ser questionados.
-
Contraproposta
O banco recebe uma proposta escrita, baseada no cálculo do saldo real.
-
Acordo revisado
O termo final é lido cláusula por cláusula antes da sua assinatura.
Não assine confissão de dívida por telefone nem pelo aplicativo sem ler o termo inteiro: ele vira o novo contrato.
Por que a Dra. Ana
Por que renegociar com a advogada Ana Magalhães
A Ana Maria Magalhães Advocacia negocia a partir da conta da dívida, e não do valor que o banco informa.
- Conta antes do acordo. O saldo é conferido antes de qualquer proposta ser aceita.
- Termo lido inteiro. Cláusulas de renúncia e novos devedores são apontadas antes.
- Sem promessa de valor. A advogada não promete corte certo nem que o banco vai aceitar.
- Valores definidos antes. O serviço e o custo ficam por escrito antes da negociação.
- Sem julgamento. Dever ao banco acontece; o foco é um acordo que caiba no mês.
- OAB/BA nº 75.942. Oito anos de advocacia dedicada ao Direito Bancário no Brasil.
Advogada responsável
Dra. Ana Maria Magalhães
OAB/BA 75.942 · Ana Maria Magalhães Advocacia
Advogada da Ana Maria Magalhães Advocacia, em Salvador (BA), com 8 anos de advocacia dedicada ao Direito Bancário. Atende empresas e empresários de Salvador e de todo o Brasil, também online.
- Contato e documentos pelo WhatsApp
- Serviço e valores combinados por escrito antes de começar
- Análise honesta, sem promessa de resultado
Inscrição OAB/BA nº 75.942 e perfil @annamariademagalhaes no Instagram.
Escopo do serviço
O que entra no serviço de renegociação com o banco
O serviço cobre a conta da dívida, a negociação e a revisão do termo; a ação judicial é combinada à parte.
Está incluído
- Leitura dos contratos, extratos e da proposta do banco.
- Conta do saldo e dos encargos que podem ser discutidos.
- Contraproposta escrita e conversa com o banco.
- Revisão do termo de acordo antes da assinatura.
Não está incluído
- Promessa de corte de valor ou de aceite do banco.
- Ação revisional, combinada à parte se for preciso.
- Negociação de dívidas com lojas e outros credores.
- Contratação só no êxito: o custo é definido antes.
Valores
Quanto custa ter uma advogada para renegociar com o banco
O custo depende do número de contratos e do tamanho da dívida, e é combinado por escrito antes. A OAB não permite anunciar honorários aqui.
| Fator | Como influencia |
|---|---|
| Número de contratos | Cada contrato tem saldo e encargos próprios |
| Bancos envolvidos | Mais credores exigem mais conversas e propostas |
| Cobrança em curso | Ação já proposta pede defesa junto do acordo |
| Valor da dívida | Dívidas maiores pedem cálculo mais detalhado |
Onde atendemos
Onde a advogada renegocia dívidas com bancos
A negociação é feita a distância para clientes de todo o Brasil, com qualquer banco ou financeira.
-
Salvador
Clientes de bancos e financeiras da capital baiana, com a ação nas varas cíveis ou nos juizados do TJBA.
Advogada de Direito Bancário em Salvador
Atendimento online em todo o Brasil: o processo é eletrônico e a defesa é feita a distância, na comarca onde a ação corre.
Perguntas frequentes
Perguntas frequentes sobre renegociar dívida com banco
Dúvidas de quem vai fazer acordo com o banco, respondidas pela advogada Ana Maria Magalhães.
Vale a pena ter advogado para renegociar com o banco?
Vale quando a dívida é alta, envolve vários contratos ou a proposta traz confissão de dívida e novos devedores. A advogada confere a conta e o termo antes da assinatura.
Depois de renegociar, posso discutir os juros antigos?
Pode. A Súmula 286 do STJ diz que a renegociação ou a confissão de dívida não impedem discutir ilegalidades dos contratos anteriores.
O banco é obrigado a aceitar a minha proposta?
Não. A renegociação é um acordo, e o banco pode recusar; por isso a proposta precisa ser bem fundamentada e caber no seu orçamento.
Quanto tempo meu nome pode ficar negativado?
Até cinco anos, pelo art. 43, §1º, do CDC e pela Súmula 323 do STJ. Depois do acordo, o credor deve pedir a retirada do registro em prazo curto após o pagamento combinado.
Dívida com mais de cinco anos ainda pode ser cobrada?
A cobrança judicial de dívida com contrato escrito prescreve, em regra, em cinco anos (Código Civil, art. 206, §5º, I). O banco pode oferecer acordo, mas não pode cobrar na Justiça uma dívida prescrita.
O banco pode exigir um avalista na renegociação?
Pode pedir, mas você não é obrigado a aceitar. Incluir outra pessoa no acordo transfere o risco da dívida para ela.
Acordo pelo aplicativo do banco é seguro?
Pode ser, desde que você leia o termo completo antes de aceitar. Guarde a cópia do acordo e os comprovantes de cada pagamento.
Renegociar ou entrar com ação revisional?
Depende da conta. Se o saldo tem encargos indevidos relevantes, a revisão pode fazer parte da negociação ou vir antes dela.
Tenho dívidas com vários bancos: posso juntar tudo?
Pessoa física com muitas dívidas pode usar a repactuação da Lei 14.181/2021, que reúne os credores. Para empresas, a negociação é feita contrato por contrato ou em plano conjunto.
O que acontece se eu não pagar o acordo?
O acordo costuma prever o vencimento antecipado de todo o saldo e a volta dos encargos. Por isso a parcela precisa caber no orçamento por todo o prazo.
Comece pela proposta do banco: fazer a triagem com a advogada antes de assinar.
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Mande a proposta e os contratos, e a advogada confere o saldo, as cláusulas e o que você abre mão ao aceitar.
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