Resposta rápida
O MED Pix (Mecanismo Especial de Devolução, criado pelo Banco Central) é o pedido que a vítima de golpe faz no aplicativo do próprio banco para tentar recuperar um Pix enviado há no máximo 80 dias. O banco de destino bloqueia o saldo que encontrar e tem até 7 dias corridos para aceitar ou recusar a devolução. A recusa encerra o mecanismo, mas não encerra o seu direito: a partir dela, a pergunta passa a ser se o seu banco falhou ao deixar a operação passar.
Principais pontos
- O pedido vale para golpe ou fraude, até 80 dias depois do Pix.
- O dinheiro só volta se ainda houver saldo nas contas do golpista.
- A recusa do MED não decide, sozinha, se o seu banco tem culpa.
- Depois da negativa ainda restam a disputa, a ouvidoria e a ação.
Quando o MED do Pix pode ser pedido e quando ele não serve
O mecanismo foi feito para dois casos: suspeita fundada de fraude, golpe ou crime, e falha operacional dos sistemas dos bancos. Fora disso, como no Pix mandado por engano à pessoa errada, a devolução depende de acordo com quem recebeu.
As regras estão no Regulamento do Pix, anexo à Resolução BCB 1/2020, e no Guia de implementação dos procedimentos de devolução no Pix, publicado pelo Banco Central. O mecanismo funciona desde 2021 e foi ampliado pela Resolução BCB nº 493, de 28 de agosto de 2025.
Golpe em que você mesmo digitou a senha
Ter autorizado a transferência não tira você do MED. O guia oficial admite o pedido em casos de golpe e crime mesmo quando a operação foi confirmada com senha ou biometria, que é exatamente o que acontece na engenharia social de quem se passa pelo banco ao telefone.
Os casos que o Banco Central deixa de fora
Não entram no mecanismo a briga comercial com uma loja que atrasou ou entregou outro produto, o erro do próprio pagador ao escolher o destinatário e o dinheiro que já chegou a um terceiro de boa-fé. Usar o pedido nessas situações atrasa a fila de quem realmente sofreu fraude.
Como pedir a devolução pelo MED do Pix, passo a passo
O pedido é feito no seu banco, no aplicativo ou no atendimento oficial, e daí em diante corre entre as instituições pelo sistema do Banco Central. O roteiro mostra cada etapa com o prazo e a regra que a sustenta, para você saber o que esperar e quando cobrar.
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Até 80 dias depois do Pix
Conteste a transação no aplicativo
Desde outubro de 2025, os bancos oferecem à pessoa física um botão de contestação dentro da área Pix do aplicativo. Escolha o Pix do golpe e descreva em poucas linhas como o contato aconteceu.
Regra: Regulamento do Pix e Guia MED.
Número do pedido salvo em print ou PDF
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Logo após o registro
O seu banco notifica o banco de destino
A instituição que você usou abre uma notificação de infração contra a conta que recebeu o dinheiro. Ao receber o aviso, o banco de destino deve bloquear de imediato o valor pedido, até onde houver saldo.
Regra: Guia MED, seção do bloqueio.
Confirmação de que a notificação foi aberta
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Até 7 dias corridos
O banco de destino analisa a fraude
Nesse prazo, a instituição que recebeu o Pix decide se aceita ou recusa a notificação. Desde 2026, o rastreamento pode alcançar as outras contas para onde o golpista espalhou o valor.
Regra: Resolução BCB nº 493/2025.
Resposta do pedido acompanhada no aplicativo
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Até 72 horas após o aceite
A devolução começa, total ou parcial
Aceita a fraude, o seu banco tem até 72 horas para iniciar a devolução, que vem no limite do saldo bloqueado e pode chegar em mais de uma parte. Regra: Guia MED, etapa de devolução.
Valor recebido conferido no extrato
Uma nova versão do guia oficial tem mudanças com vigência em 1º de setembro e em 26 de outubro de 2026. Por isso, confira na tela do seu banco o prazo que aparece no protocolo.
Por que o banco recusa a devolução pelo MED
A recusa quase sempre tem um de três motivos: não havia mais saldo para bloquear, a conta foi encerrada ou o banco de destino não reconheceu a fraude. Cada motivo leva a um próximo passo diferente, e é aqui que a maioria dos guias termina.
| Motivo da recusa | O que ele quer dizer | Próximo passo |
|---|---|---|
| Sem saldo na conta de destino | O golpista sacou ou repassou tudo antes do bloqueio; ninguém é obrigado a devolver com dinheiro próprio dentro do mecanismo | Avaliar se o seu banco deixou passar operações fora do seu padrão |
| Conta de destino encerrada | A conta usada pelo golpista deixou de existir e não há onde bloquear | Pedir ao seu banco o registro da notificação e guardar a resposta |
| Fraude não reconhecida | O banco de destino entendeu que não houve golpe na operação | Abrir disputa no seu banco e, se a recusa persistir, levar o caso à ouvidoria |
| Pedido fora das hipóteses | Pix com mais de 80 dias, erro de destinatário ou desacordo comercial | Buscar acordo com quem recebeu ou analisar outro fundamento |
Note a diferença entre a primeira e a terceira linha. Sem saldo, o banco de destino até pode concordar que houve golpe e mesmo assim não ter o que devolver; com a fraude não reconhecida, o que está em jogo é a análise feita por ele, e é essa análise que se contesta.
O que fazer quando o banco nega o MED do Pix
A negativa do mecanismo encerra a tentativa de recuperar o dinheiro na conta do golpista, mas abre três caminhos: a disputa e a ouvidoria dentro do sistema e a cobrança judicial do seu banco. Eles não se excluem, e o tempo conta contra quem espera.
Disputa e ouvidoria no seu banco
O guia do Banco Central prevê que o usuário pagador abra disputa contra o próprio banco pela atuação dele durante o pedido, conforme o Manual de Resolução de Disputas do Pix. Peça a resposta por escrito e, se ela mantiver a recusa, registre o caso na ouvidoria da instituição, anotando cada protocolo.
Reclamação ao Banco Central
O Banco Central recebe reclamações contra instituições financeiras, mas não devolve dinheiro nem decide o caso individual: a reclamação serve para registrar a conduta do banco e pressionar uma resposta formal.
Quando o caso vira ação contra o seu banco
Aqui a pergunta muda de endereço. O MED tentava tirar o dinheiro da conta do criminoso; a ação discute se a instituição onde você tem conta falhou ao aprovar operações estranhas ao seu histórico, tema do guia que trata do golpe da falsa central e da responsabilidade do banco.
Por isso uma recusa por falta de saldo não enfraquece o processo: ela só mostra que o caminho mais rápido não funcionou.
O pedido do MED, o protocolo e a resposta negativa entram no conjunto de provas, ao lado do extrato e do boletim de ocorrência. Se a sua dúvida é "caí no golpe da falsa central: o que eu guardo?", o guia de provas traz a lista do que separar.
Erros comuns que enfraquecem o pedido
Estes erros aparecem com frequência e não tiram o direito, mas deixam a prova mais frágil.
- Demorar para avisar o banco. Quanto mais tempo passa, menor a chance de o dinheiro ainda estar na conta que o recebeu.
- Contestar só por telefone. Sem protocolo e sem resposta por escrito, fica difícil provar o que foi pedido e quando.
- Apagar a conversa com o golpista. Prints, o número que ligou e os horários mostram como o golpe aconteceu.
- Aceitar a primeira negativa. A resposta do banco não encerra a discussão e passa a ser parte da prova do caso.
Quando vale pedir a análise do caso
Vale pedir a análise quando o banco nega a devolução do golpe ou quando as transferências fugiram do perfil da sua conta. Quanto antes as provas forem organizadas, mais forte fica o pedido.
A análise confere os documentos e os prazos do seu caso no serviço de ressarcimento do golpe da falsa central, sem promessa de resultado.
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Advogada responsável
Dra. Ana Maria Magalhães
OAB/BA 75.942 · Ana Maria Magalhães Advocacia
Advogada da Ana Maria Magalhães Advocacia, em Salvador (BA), com 8 anos de advocacia dedicada ao Direito Bancário. Atende empresas e empresários de Salvador e de todo o Brasil, também online.
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Perguntas frequentes sobre o MED do Pix
As dúvidas mais buscadas no Google sobre o mecanismo, com respostas da Dra. Ana Maria Magalhães apoiadas nas regras do Banco Central.
Como acionar o MED do Pix?
Pelo aplicativo do banco de onde o dinheiro saiu, na área Pix, usando a opção de contestar a transação, ou pelos canais oficiais de atendimento dele. O Banco Central não recebe o pedido diretamente: quem o envia ao banco de destino é a sua instituição.
O que é o MED de Pix?
É o Mecanismo Especial de Devolução, um conjunto de regras do Banco Central que permite bloquear e devolver valores de um Pix ligado a golpe, fraude ou falha operacional. Ele não é um seguro: depende de haver dinheiro nas contas usadas pelo criminoso.
Quanto tempo leva o MED do Pix?
O banco de destino tem até 7 dias corridos para analisar a notificação e, depois do aceite, o seu banco tem até 72 horas para iniciar a devolução. O pedido em si pode ser feito até 80 dias depois do Pix, mas quanto antes ele entra, maior a chance de ainda haver saldo.
O MED realmente funciona?
Funciona quando o bloqueio alcança o dinheiro antes de ele sumir, o que é mais provável nos pedidos feitos em minutos ou horas. Quando o valor já foi sacado, o mecanismo não tem de onde tirar a devolução, e a discussão passa a ser a responsabilidade do seu banco.
Dá para usar o MED num Pix feito errado?
Não. Pix enviado à chave errada ou com valor digitado errado é erro do pagador e fica fora do mecanismo, segundo o Banco Central. Nesse caso, peça ao seu banco que contate quem recebeu e, se não houver acordo, avalie a cobrança de quem ficou com o dinheiro sem motivo.
